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자동차 대출 상품 개념 정리하기
자동차 구입은 큰 돈이 들어가서 자금이 부족하신 분들은 대출을 많이 신청하십니다. 자동차는 급히 필요하고 자금이 부족해서 대출을 알아보고자 하면 방대한 양의 정보가 너무 많고 혼란스럽고 어려워하는 소비자 분들이 많아서 오늘은 자동차 대출 상품을 정리해 보고자 합니다.
간단히 정리하자면 자동차 대출 상품은 오토론, 오토할부, 특판금리 이렇게 3가지가 있습니다. 이 중 금액이 수십 만원 대에서 수백 만원 대가 넘는 대출 상품들이 있습니다.
먼저 오토론 부터 알아보겠습니다.
오토론
가장 잘 알려진 대출 상품이 오토론 입니다. 일반적으로 많은 사람들이 선택하기도 하고요. 이 상품은 금융기관으로부터 자동차 구매에 필요한 돈을 빌리는 것을 말합니다. 다시말하자면 금융기관에서 대출받고 그 대출받은 돈으로 자동차를 직접 구입하고, 계약한 대출 기간동안 원금과 이자를 상환하는 개념입니다.
오토론을 신청하실 수 있는 곳은 은행과 캐피털은행이 있습니다.
은행과 캐피털 은행의 차이점은?
은행과 캐피털 은행의 차이점은 무엇일까요?
은행의 오토론
은행에서 제공하는 오토론 상품은 대출금리가 낮습니다. 대신에 신용등급이 5등급 이상이 되셔야지만 혜택을 받으실 수 있습니다. 하지만 비대면 (무방문, 무서류) 같은 혜택은 제공하지 않는다고 합니다. 어떤 은행은 서울보증보험의 보증을 요구 합니다. 이 보증이 없는 상태에서 이러한 은행일 경우에서 자동차 대출을 받고자 한다면... 신청을 할 수가 없습니다. 왜냐하면 대출 신청자에 대해 서울보증보험이 보증대상이 되지 않기 때문이죠.
캐피털의 오토론
캐피털에서 제공하는 오토론은 일반 은행에 비해 대출금리가 높은 편 입니다. 대출금리가 높은 반면 그만큼 대출 신청 자격과 과정이 간편합니다. 먼저 자동차 구입 시 대출한도가능 여부를 수요자에게 바로 알려주고 신용등급이 일반 은행에서 요구하는 5등급 이상이 되지 않더라도 대출자격이 주어집니다. 게다가 비대면 (무방문, 무서류) 으로 대출이 가능하니 시간도 절약하고 소비자가 빠르게 자동차 구입을 진행할 수 있는 장점이 있습니다.
은행권과 캐피탈 실제 금리 및 장점과 단점 비교
은행과 캐피탈의 실제 금리와 장단점을 간단히 요약해서 비교해 보겠습니다.
- 은행권 장점
- 장점
- 상대적으로 낮은 금리 (3 ~ 6%)
- 단점
- 신용등급 5등급 이상 필요
- 서류 제출 필요
- 캐피탈
- 장점
- 자동차 구입 시 대출한도, 가능여부 확인
- 신용등급이 낮아도 대출 가능
- 비대면 - 무서류, 무방문
- 단점
- 상대적으로 높은 금리 (최저 9.9%)
- 높은 수수료
오토할부
이번엔 오토할부에 대해 알아보겠습니다. 캐피털에서 제공하는 오토론이 워낙 간편해서 은행의 오토론이 수요가 별로 없었습니다. 그래서 은행은 계열 카드사를 연계시켜 새로운 상품을 영업하기 시작했죠. 그 상품은 바로 오토할부 라고 하는 상품입니다.
오토할부란 무엇일까?
먼저 소비자가 신용카드로 자동차를 구입을 합니다. 그리고 해당 신용카드의 대금을 대출금으로 납부하면 캐쉬백(캐시백)을 해 주는 상품입니다.
신한은행과 국민은행에서 제공하는 계열사 카드로 결제를 하면 최대 1.5% 캐시백을 제공하고 있습니다. 이렇게 캐시백을 받으면 나의 대출금리가 0.5% 낮춰지는 효과가 생깁니다. 게다가 중요한 것은 신용카드 오토할부가 대출기록이 남지 않아 내 신용등급에 영향을 주지 않습니다. 신용등급에 영향을 끼치지 않는다는 점이 오토할부의 가장 큰 장점이죠.
문제는 이 오토할부 상품이 누구에게나 열려있는 상품이 아니라는 점입니다.
자동차 구입하기 전에 미리 신용카드사에 연락을 하셔서 한도 증액을 신청하셔야 되고, 한도 증액을 신청하실 때 연체 기록이 있다거나, 신용관리에 소홀이 하셨다면 내가 원하는 만큼 한도를 늘릴 수 없게 됩니다. 이점 유의하시길 바랍니다.
마지막으로.... "특판금리" 상품에 대해 알아보자.
예를들어, 르노 삼성 대리점에서 자동차를 특판금리 상품과 함께 계약을 하면, 르노 캐피탈에서 대출금을 지원해 주고 계약기간동안 원리금을 나눠 상환을 하는 것입니다.
특판 금리는 보통 시즌에 따라 금리가 달라집니다. 보통 최저 1% 후반에서 3%대 입니다. 일반적으로 은행 자동차 대출 금리가 3~6% 후반인 것과, 일반 할부 금리가 7% 후반임을 고려하면 소비자에겐 큰 이득을 볼 수 있게 됩니다. 하지만 시즌을 넘기게 되면 금리는 원래대로 돌아가니 이점 유의하세요.
특판금리 특징과 종류 비교
특판금리의 특징: 연 1.9%대 금리 (시즌에 따라 달라짐)
특판금리 종류: 현대 캐피탈, RCI 파이낸셜 (르노삼성), 도요타 파이낸셜 서비스 코리아
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오토론, 오토할부, 특판금리 정리가 잘 되셨는지요? 대출을 받으실 때 먼저 대리점에서 특판 금리를 확인을 하시고 그 다음에, 오토론 가능여부를 알아보시고 상품별로 금리와 조건을 비교해 보는게 좋은 것 같습니다. 하지만 모든 사람들의 상황이 다 같진 않기 때문에 개인이 받으실 수 있는 금리나 조건이 다 다릅니다. 그러므로 글을 참조하신 후 개인의 대출 가능 여부와 조건을 각 금융기관에 문의를 하셔야 됩니다.